Сегодня многие автолюбители помимо полиса ОСАГО заключают и договор дополнительного страхования автоКАСКО. В случае ДТП и невиновности в нем такие автовладельцы встают перед выбором: как лучше получить выплату – по КАСКО или по ОСАГО?

В чем разница выплат по КАСКО и по ОСАГО?

Выплаты по ОСАГО ограничиваются страховой суммой в 120 тыс. рублей, а по КАСКО страховой суммой в соответствии с вашим полисом. Если ущерб существенный, то выплата по ОСАГО может не покрыть стоимость ремонта.

Страховое возмещение по обязательному страхованию всегда выплачивается с учетом износа деталей и материалов, тогда как по КАСКО выплата будет произведена в соответствии с условиями вашего договора. Если договор КАСКО вы заключали на условиях выплаты без учета износа, то и выплата будет произведена соответствующая.

Выплата по ОСАГО по закону должна быть произведена в течение 30 дней. По КАСКО сроки обычно значительно короче.

Также следует помнить, что отказы в выплате по ОСАГО четко перечислены в законе, и страховщик не имеет права отказать в выплате по основаниям, не предусмотренным законом.

По КАСКО же случаи отказов перечислены в договоре (в правилах), но не всегда они соответствуют законодательству. Соответственно шансов получить отказ по КАСКО больше, чем по ОСАГО.

Например, у большинства страховых компаний условием выплаты по КАСКО является пройденный ТО на момент ДТП. По обязательной страховке отсутствие у потерпевшего действующего ТО на выплату не влияет.

При задержке выплаты по ОСАГО действующим законодательством предусмотрена обязанность страховщика выплатить неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки, а при задержке выплаты по КАСКО можно взыскать проценты за пользование деньгами только в соответствии с Гражданским кодексом, что существенно ниже.

Чем руководствоваться, выбирая, как лучше получать выплату?

Прежде всего, нужно обратить внимание на то, кто виноват в ДТП в соответствии с документами ГИБДД.

Если вина обоюдна или не определена, то лучше выбирать страховщика КАСКО, так как выплата не зависит от вашей вины.

По ОСАГО же страховщик отвечает только в случае наличия вины застрахованного. Поэтому при таком ДТП по обязательной автостраховке вам будет отказано в выплате.

Также еще нужно обратить внимание на масштаб повреждений. Если ущерб очень незначительный и на ваш взгляд детали ненужно менять, то можно обратиться и к страховщику виновника.

В целом нужно проанализировать все факторы: и наличие вины только у одного участника ДТП, и величину ущерба, и на то, в каких страховых компаниях куплены полисы, и оценить шансы на отказ по КАСКО.

Главное не стараться получить одновременно выплату и по КАСКО и по ОСАГО. В любом случае это выявится при взаимодействии страховщиков и деньги вам придется вернуть, а потом вас еще обвинят в мошенничестве.

Читайте далее — Чем отличается ОСАГО от КАСКО.