У страховых компаний одним из оснований для отказа при угоне является отсутствие двух комплектов ключей, как и хищение автомобиля вместе с регистрационными документами.

Если автомобиль угнали, когда ключи находились в замке зажигания или вы говорите, что ключи утеряны, то это является исключением из страхового покрытия. Страховщик вас тут же подозревает в мошенничестве.

Вам отказывают в выплате, а вы обратитесь в суд. Пусть доказывают, что в ваших действиях есть умысел.