Когда вы получаете кредит в банке под залог какого-то имущества (чаще всего, под залог того имущества, которое вы приобретаете на кредитные деньги), то по закону банк имеет право требовать, чтобы вы это имущество, находящееся в залоге, застраховали.

При этом страховка обычно должна быть без франшизы, с неуменьшаемой (неагрегатной) страховой суммой. Больше никаких страховок банк с вас требовать не вправе. Кроме того, банк не вправе навязывать вам какую-то одну страховую компанию или заставлять вас выбрать страховую компанию из предложенного им списка.

Банк вправе разработать и разместить в открытом доступе (у себя на сайте): 

• требования к страховым организациям, договоры с которыми он согласен принимать (общие требования и требования к финансовой устойчивости);
• требования банка к договорам страхования
• перечень документов, предоставляемых страховыми организациями для проверки на соответствие указанным требованиям.

В случае, если вы хотите заключить договор страхования залогового имущества с той страховой компанией, которую банк еще не проверял, вы в праве обратиться в страховую компанию с просьбой представить указанные банком документы в банк и дождаться, пока банк проверит, соответствует ли компания разработанным им требованиям.

Вы имеете право выбрать самостоятельно страховую компанию из тех, которые отвечают требованиям банка.

Требования банка к страховым компаниям и договорам страхования должны быть размещены в открытом доступе на сайте банка. Как правило, там же размещен список страховых компаний, с которыми банк согласен работать.

Если «вашей» компании в этом списке нет, то вы можете обратиться в эту страховую компанию с предложением предоставить банку запрашиваемый им комплект документов. Информация о том, как это сделать, обычно размещена на сайте банка там же.

Впрочем, если страховая компания заинтересована в работе с этим банком (о чем вы можете узнать, позвонив в компанию и уточнив у секретаря соответствующий отдел, как правило, это финансовая служба), и может пройти через требования банка, то, скорее всего, она в списке банка уже есть. Впрочем, ваше участие в вопросе все равно может помочь.

Надо заметить, что сейчас процедура добавления страховой компании в список банка не так прозрачна, как хотелось бы. Хотя банк обычно и указывает сроки рассмотрения документов, предоставленных страховой компанией, обычно присутствует оговорка о возможном запросе «других документов на усмотрение банка».

К сожалению, на данный момент не существует требований к срокам, в течение которых банк обязан принять решение о страховой компании. Все это оговаривается законом «О защите конкуренции», за соблюдением которого следит Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС).

Если вы считаете, что банк затягивает рассмотрение документов, то вы имеете право пожаловаться в ФАС (Федеральную Антимонопольную службу). ФАС обязан будет провести проверку, о результатах которой он уведомит вас. Однако только грубые ошибки в работе банка смогут привести к предписанию со стороны ФАС и необходимости пересмотра документов страховой компании.

Однако практически ничто не ограничивает банк от повышения ставки по кредиту в том случае, если вы, скажем, отказываетесь заключать дополнительные договоры страхования.

В любом случае, банк обязан сообщить вам реальную годовую ставку по кредиту и не вправе брать с вас никаких скрытых комиссий при выдаче кредита (например, единовременную комиссию за его выдачу и прочие подобные).